Как рассчитывается страховая сумма

Страховая сумма является ключевым параметром любого договора страхования. Ее расчет зависит от типа страховки и используемой методики оценки рисков.

1. Основные принципы расчета

• Страховая сумма не должна превышать действительную стоимость объекта
• При неполном страховании применяется правило пропорциональности
• Для разных видов страхования используются различные методы расчета

2. Методы определения страховой суммы

3. Расчет по видам страхования

3.1. Имущественное страхование

• Для недвижимости: рыночная стоимость на дату заключения договора
• Для транспортных средств: стоимость нового авто минус амортизация
• Для товаров: закупочная цена с учетом наценки

3.2. Страхование жизни

1. Определяется соглашением сторон
2. Может быть привязана к годовому доходу
3. Учитывает возраст и состояние здоровья

4. Формулы расчета

5. Факторы, влияющие на размер

• Рыночная стоимость объекта
• Степень износа (для имущества)
• Вероятность наступления страхового случая
• Региональные коэффициенты
• Лимиты ответственности страховщика

6. Особые случаи

6.1. Недострахование

При страховой сумме ниже действительной стоимости возмещение выплачивается пропорционально

6.2. Перестрахование

Страховая сумма может превышать собственное удержание страховщика

7. Проверка правильности расчета

1. Сравните с рыночными аналогами
2. Запросите отчет об оценке
3. Проверьте применяемые коэффициенты
4. Убедитесь в отсутствии ошибок в данных

Правильный расчет страховой суммы обеспечивает адекватную защиту интересов страхователя и соблюдение баланса интересов обеих сторон договора.